Uso aceptable y negocios restringidos

1. Objeto y alcance

StarPago, una marca de aceptación de pagos de AIDeeGroup prestada por Star Pay Tecnología, S.A. de C.V., ayuda a las empresas a realizar cobros, efectuar dispersiones y liquidar fondos en América Latina y Asia. Para que nuestros servicios sean seguros para los comercios, los usuarios finales, nuestros socios bancarios y de pago, y las comunidades a las que servimos, solo trabajamos con empresas legítimas que operan de forma lícita y transparente.

Esta Política de Uso Aceptable y Negocios Restringidos (la “Política”) explica qué negocios y actividades no admitimos (“prohibidos”), cuáles admitimos únicamente con licencias adicionales y con nuestra aprobación previa, expresa y por escrito (“restringidos”), qué esperamos de los comercios en relación con sus propios clientes y socios, y qué sucede si se incumple esta Política. Forma parte de nuestros Términos y de todo contrato de comercio.

“StarPago”, “nosotros” y “nos” se refieren a Star Pay Tecnología, S.A. de C.V. y a sus afiliadas que prestan los servicios. “Usted” se refiere al comercio y a cualquier persona que actúe en su nombre.

2. Cómo aplicamos esta Política

• Se revisa cada producto. Revisamos cada sitio web, aplicación, producto y modelo de negocio antes de que pueda utilizar nuestros servicios. La aprobación de un producto no se extiende a otro producto, marca, dominio o línea de negocio.
• La sustancia prevalece sobre la denominación. Analizamos lo que una empresa realmente hace, no cómo se describe a sí misma. Un negocio que se presenta como otra cosa pero que en la práctica realiza una actividad prohibida se considera prohibido.
• Mercado por mercado. Algo que es lícito en un país puede ser ilícito o requerir licencia en otro. Evaluamos cada mercado por separado, y la aprobación en un mercado no implica la aprobación en otros.
• Reglas de socios y esquemas. Nuestros bancos, socios de pago, redes de tarjetas y esquemas locales tienen sus propias reglas. Estos pueden prohibir o restringir negocios más allá de esta lista, y aplicaremos dichas reglas.
• Monitoreo continuo. Nuestra revisión continúa después del alta. Monitoreamos transacciones, sitios web e información pública, y podemos solicitar información en cualquier momento.

Las listas siguientes son ejemplos y no son exhaustivas. Si no está seguro de si su negocio está permitido, consúltenos antes de comenzar a procesar.

3. Negocios y actividades prohibidos

Usted no debe utilizar los servicios de StarPago, directa o indirectamente, para ninguno de los siguientes fines.

3.1 Actividades ilícitas y delitos financieros

• Cualquier actividad que sea ilegal en el país del comercio, del usuario final o del método de pago utilizado, o que facilite dicha actividad.
• Lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, evasión de sanciones, o transacciones que involucren a personas, entidades o territorios sancionados.
• Productos del delito, o transacciones diseñadas para ocultar el origen, el destino o la finalidad de los fondos.
• Esquemas de soborno, corrupción y evasión fiscal.

3.2 Fraude y engaño

• Fraude de cualquier tipo, incluidos el fraude romántico y el fraude de inversión basado en relaciones personales (a veces llamado estafa “pig butchering”), la suplantación de identidad, las tiendas falsas, las organizaciones benéficas falsas, los esquemas de pago por adelantado y el phishing.
• Fraude con tarjetas, uso no autorizado de credenciales de pago, toma de control de cuentas, pruebas de tarjetas (card testing) y cualquier uso de información de pago robada o comprometida.
• Venta de bienes o servicios que no existen, que no se entregan o que difieren sustancialmente de lo anunciado.
• Publicidad engañosa, cargos ocultos, condiciones de suscripción o facturación poco claras, o prácticas diseñadas para impedir que los clientes cancelen u obtengan reembolsos.

3.3 Esquemas Ponzi, piramidales y de “gane dinero en línea”

• Esquemas Ponzi, esquemas piramidales, fondos comunes (fund pools) y cualquier mecanismo en el que los rendimientos de los primeros participantes se paguen con el dinero aportado por participantes posteriores.
• Programas de inversión que prometen rendimientos garantizados, fijos o irrealmente altos.
• Esquemas basados en tareas o de “haga clic y gane”, “me gusta” pagados, reseñas falsas, pedidos ficticios (order brushing), interacción falsa y mecanismos similares en los que las personas pagan para unirse o desbloquear tareas a cambio de ganancias prometidas.
• Marketing multinivel en el que los ingresos dependen principalmente del reclutamiento y no de ventas genuinas a clientes finales.

3.4 Préstamos sin licencia y crédito encubierto

• Préstamos en efectivo, préstamos de día de pago, planes en cuotas y otros créditos al consumo ofrecidos por prestamistas sin la licencia de crédito exigida en el mercado.
• Crédito encubierto, incluidos alquiler, empeño, adelanto de salario o membresías que funcionen como préstamo sin licencia, cargos cobrados antes de otorgar el préstamo y el cobro de cuotas de esos esquemas.
• Cobranza de deudas por cuenta de prestamistas sin licencia, y servicios de reducción de deudas o reparación de crédito que cobran honorarios por adelantado.

3.5 Uso indebido de nuestros servicios

• Procesar transacciones para cualquier producto, sitio web, aplicación o línea de negocio que no hayamos revisado y aprobado, o que usted haya modificado sustancialmente sin informarnos.
• Permitir que otra empresa utilice su cuenta, sus credenciales o su integración, actuar como agregador o facilitador de pagos no declarado, o “alquilar” su canal de pago.
• Utilizar la cuenta o el canal de otra empresa para procesar sus propias transacciones, o mezclar sus transacciones con las de otro comercio.
• Fraccionar transacciones para eludir límites, utilizar descriptores falsos o proporcionar información falsa sobre los usuarios finales, los productos o la finalidad de las transacciones.
• Movilizar fondos que no correspondan al pago de bienes o servicios genuinos, incluidas las transferencias entre particulares (peer-to-peer), los servicios de retiro de efectivo (cash-out) o el uso de cobros y dispersiones para mover dinero entre partes no relacionadas.

3.6 Bienes y contenidos nocivos

• Drogas ilegales, parafernalia para drogas y medicamentos de venta con receta vendidos sin la autorización requerida.
• Armas, municiones, explosivos y sus componentes, cuando se vendan en infracción de la ley o sin las licencias requeridas.
• Bienes falsificados, y bienes o contenidos que infrinjan derechos de propiedad intelectual.
• Contenidos que involucren la explotación sexual de menores, contenido íntimo no consentido, trata de personas o trabajo forzoso.
• Contenidos que promuevan la violencia, el terrorismo o el odio contra personas por motivo de características protegidas.
• Bienes robados, datos personales vendidos sin una base legal y herramientas destinadas al hackeo o al acceso no autorizado.

4. Negocios restringidos

Los negocios que se indican a continuación están regulados en muchos de nuestros mercados. Solo los consideramos si usted cuenta con todas las licencias, registros o autorizaciones exigidos en cada mercado donde opera y donde se encuentran sus usuarios finales, y únicamente después de haber otorgado nuestra aprobación previa, expresa y por escrito. La aprobación puede incluir condiciones específicas, como límites de mercados, métodos de pago o volúmenes, monitoreo reforzado, reservas adicionales o la recertificación periódica de licencias.

Contar con una licencia no da derecho, por sí solo, a que una empresa utilice nuestros servicios. Podemos rechazar un negocio restringido por cualquier motivo coherente con nuestras políticas de riesgo y los requisitos de nuestros socios, y podemos revocar la aprobación si una licencia caduca o no se cumplen las condiciones. Usted debe informarnos de inmediato si alguna licencia requerida es suspendida, revocada, restringida o no renovada.

5. Su responsabilidad respecto de sus clientes y socios

Usted es responsable de la forma en que su empresa, y cualquier persona que actúe en su nombre, utiliza nuestros servicios. En particular, usted debe:

• Conocer a sus usuarios finales en la medida exigida por la ley aplicable a su negocio y por las condiciones de su licencia, y conservar registros que le permitan responder a nuestras solicitudes sobre transacciones específicas.
• Controlar a sus vendedores, agentes y afiliados. Si opera un marketplace o una plataforma, o utiliza agentes, revendedores o afiliados, debe contar con nuestra aprobación para hacerlo, debe verificarlos y monitorearlos, y debe asegurarse de que cumplan esta Política. Cualquier incumplimiento por parte de ellos se considerará un incumplimiento suyo.
• Promocionar de forma responsable. Su publicidad, incluida la realizada por afiliados e influencers que actúen en su nombre, debe ser lícita, exacta y no engañosa, y no debe dirigirse a menores de edad ni a personas vulnerables en el caso de productos regulados o con restricción de edad.
• Proteger a los usuarios finales. Mostrar de forma clara las condiciones, los precios, los datos de contacto y las políticas de reembolso, atender las solicitudes de reembolso válidas y gestionar las reclamaciones con prontitud.
• Respetar las reglas de los métodos de pago. Utilizar cada método de pago únicamente para los fines permitidos por su operador, y no pedir a los usuarios finales que describan los pagos de forma falsa.
• Informar sobre situaciones preocupantes. Avisarnos con prontitud si tiene conocimiento de un fraude, una vulneración de datos, un uso indebido de su cuenta o cualquier actividad que pueda incumplir esta Política.

6. Qué sucede si se incumple esta Política

Si consideramos razonablemente que usted ha incumplido esta Política, o que su actividad genera un riesgo inaceptable para los usuarios finales, los socios o StarPago, podemos adoptar una o más de las siguientes medidas, según lo permitan la ley y su contrato de comercio:

• solicitar información o medidas correctivas dentro de un plazo determinado;
• rechazar, retrasar, revertir o reembolsar transacciones individuales;
• aplicar o reducir límites de transacción, o restringir determinados métodos de pago o mercados;
• suspender el producto, el sitio web o la cuenta afectados;
• retener fondos o aumentar su reserva para cubrir disputas, reembolsos, multas y otras obligaciones, y descontar dichos importes de su saldo;
• trasladarle cualquier multa, sanción o cargo impuesto por socios, esquemas o autoridades como consecuencia de su actividad;
• dar por terminado su contrato de comercio, en algunos casos con efecto inmediato;
• reportar la actividad a bancos, socios de pago, esquemas, unidades de inteligencia financiera, reguladores o autoridades policiales, cuando la ley lo exija o lo permita.

Tras la terminación, liquidaremos cualquier saldo restante una vez que se hayan resuelto las transacciones pendientes, las disputas y otras obligaciones, según se describe en nuestros Términos, salvo que una autoridad disponga otra cosa. Cuando la ley nos prohíba informarle sobre un reporte o una investigación, no lo haremos.

7. Cambios y consultas

Podemos actualizar esta Política para reflejar cambios en la ley, en las reglas de socios o esquemas, o en nuestra evaluación de riesgos. Notificaremos a los comercios los cambios sustanciales por correo electrónico o a través del panel. Si un cambio afecta a un negocio que ya hemos aprobado, acordaremos con usted un plazo razonable de adaptación, salvo que el cambio sea exigido de inmediato por la ley, un socio o un esquema.

Si tiene dudas sobre si su negocio está permitido, o desea reportar un presunto uso indebido de nuestros servicios, contáctenos en [compliance@...].